Mucha gente dice que alquilar una casa es como tirar el dinero por la ventana. Pero, ¿es realmente así? ¿Y si compras una casa, no tendrás que lidiar con el presupuesto durante décadas para cubrir todos los gastos asociados? Guide-epargne.be ha hecho los cálculos para responder a estas preguntas.
Hemos simulado dos escenarios. ¿Qué opción es mejor para una familia promedio de cuatro personas: comprar o alquilar una casa? Y ¿qué pasa si una pareja sin hijos está buscando un apartamento? Supongamos que tú y tu pareja tienen 35 años y están buscando una propiedad.
El año pasado, el precio medio de una casa adosada era de 290.000 euros, mientras que un apartamento tenía un precio medio de 175.000 euros. Utilizaremos estos precios en nuestros cálculos.
¿Quieres comprar la casa?
Si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario, ten en cuenta que generalmente el banco te pedirá que aportes un 20% del precio total como inicial. Según el Barómetro de tipos, el interés medio para un préstamo hipotecario a 25 años es del 3,49%.
Por lo tanto, si decides pedir prestado el 80% del valor de la vivienda (que serían 232.000 euros en este caso), tendrás que devolver al banco 1.153,42 euros al mes durante 25 años. Con un interés del 3,49%, el total de intereses ascendería a 114.026,88 euros, haciendo que el costo total para ti ascienda a 346.026,88 euros.
Además, considera contratar un seguro de saldo pendiente. Puedes elegir la opción más beneficiosa y pagar la prima de una sola vez, que en este caso sería de 5.281,90 euros.
Recuerda también que hay otros gastos asociados a la compra de la vivienda, como impuestos, gastos de registro, derechos de anexos, tasas, gastos administrativos, etc. Estos pueden sumar un total de 40.663,76 euros. Los honorarios del notario por los créditos relacionados con la vivienda serían 5.908,46 euros.
Y por último, si la renta catastral no indexada de la propiedad es de 1.000 euros, deberás abonar anualmente 754,26 euros en impuesto sobre bienes inmuebles.
Es importante destacar que no todas las viviendas tienen el mismo valor, por lo que lo anterior solo lo tienes que tomar como un ejemplo.
Si quieres comprar una vivienda, te recomiendo visitar Hoffmann Real Estate donde podrás encontrar una amplia variedad de casas y pisos en venta. Lo importante es elegir una inmobiliaria seria y de calidad a través de la cual tener la certeza de que solo vamos a tener acceso a buenas viviendas. Como has podido ver, la compra de una casa va ligada a una gran inversión, es decir, lo peor que podría suceder es que esa compra se tradujese en un fracaso. Por ese motivo, siempre es muy importante elegir una buena inmobiliaria a través de la cual tener la certeza de que la experiencia va a ser buena.
¿Quieres comprar el apartamento?
Puedes pedir prestado 140.000 euros para comprar un apartamento que cuesta 175.000 euros. Deberás devolver esta cantidad con un interés del 3,49% fijo durante 25 años. Esto significa que pagarás aproximadamente 696,03 euros cada mes. En total, el interés que pagarás ascenderá a 68.809,32 euros, lo que hace un total de 208.809,32 euros que tendrás que devolver al banco. Además, deberás pagar 3.342,18 euros por un seguro de saldo pendiente.
Aparte del préstamo, hay otros gastos asociados a la compra de la propiedad. El notario cobrará 25.703,20 euros por sus servicios, y los honorarios notariales relacionados con el crédito serán de 4.390,26 euros. Además, según la renta catastral del apartamento, que es de 800 euros sin indexar, tendrás que pagar aproximadamente 603,32 euros al año en impuesto sobre bienes inmuebles.
Como en el otro caso, es importante analizar el mercado bien a través de una buena inmobiliaria como es Hoffmann Real Estate. De esa manera una vez más podrás tener la certeza de que la compra del apartamento se traducirá en un nuevo éxito.
¿Qué sucede cuando pasan 25 años tras la compra?
Después de un periodo de 25 años, habrás devuelto completamente el préstamo que solicitaste para comprar tu casa. En total, considerando el crédito, tu aporte inicial, los gastos notariales, el seguro de saldo pendiente y el impuesto sobre bienes inmuebles, el costo total de tu casa ascenderá a 475.248,96 euros. Para el apartamento, el desembolso total será de 292.327,96 euros.
Suponiendo que tú y tu pareja alcancen los 85 años, una vez hayan pagado completamente el préstamo, solo deberán cubrir el impuesto predial durante los siguientes 25 años. Esto significa que, en total, pagarás 494.105,44 euros por la casa y 307.410,96 euros por el apartamento a lo largo de ese periodo.
Es importante destacar que los gastos de mantenimiento y renovación no han sido incluidos en estos cálculos debido a su dificultad para estimarlos con precisión.
¿Qué pasa cuando alquilamos una propiedad?
Imagina que decides alquilar una casa o un apartamento para toda tu vida. En promedio, deberías desembolsar 888 euros al mes por una casa y 704 euros por un apartamento.
Si te comprometes a pagar estos alquileres, después de 25 años habrás pagado un total de 266,400 euros por la casa y 211,200 euros por el apartamento. Y aún tendrás que seguir pagando alquiler durante otros 25 años, hasta que alcances los 85 años.
Al final del camino, habrás gastado en total 532,800 euros por la casa y 422,400 euros por el apartamento en concepto de alquiler. Todo esto sin tener en cuenta la posible indexación del alquiler.
Entonces, ¿cuál es la opción más ventajosa?
Considerando los gastos de mantenimiento y renovación, junto con factores como el bono de vivienda para los propietarios, la rentabilidad del ahorro y las indexaciones del alquiler para los inquilinos, la conclusión es clara: comprar una propiedad es más económico que alquilarla. Por ejemplo, adquirir una casa supondría un desembolso de 494.105,44 euros, mientras que alquilarla costaría 532.800 euros. En el caso de un piso, comprarlo implicaría 307.410,96 euros, pero alquilarlo ascendería a 422.400 euros. Estas cifras resaltan la ventaja financiera de la compra frente al alquiler.